Bufferkonto – hvor mye trenger du egentlig?
En buffer er det kjedeligste og kanskje viktigste du kan spare til. Her er en enkel måte å finne ut hvor stor din bør være.
Vaskemaskinen streiker. Bilen trenger nye bremser. Tannlegen finner et hull. Ingen av delene er en krise, men de kommer sjelden når det passer. En bufferkonto gjør at slike overraskelser blir en irritasjon i stedet for et problem.
Hva er en buffer?
En buffer er penger du har satt til side for det uventede. Den skal ikke brukes på ferie, ny sofa eller et godt tilbud. Den skal ligge der, kjedelig og trygg, til du faktisk trenger den.
Det viktigste med en buffer er ikke renten. Det er roen den gir.
Hvor stor bør den være?
Et vanlig utgangspunkt er tre måneder med nødvendige utgifter. Det betyr ikke tre månedslønner, men det du må betale uansett:
- bolig (husleie eller lån og felleskostnader)
- strøm, forsikringer og abonnementer du ikke kan si opp
- mat og transport
- barnehage, SFO og andre faste utgifter
Har du for eksempel nødvendige utgifter på 20 000 kroner i måneden, blir en buffer på tre måneder 60 000 kroner.
Start med et mål du klarer å nå. En buffer på 10 000 kroner er mye bedre enn ingen buffer.
Når bør bufferen være større?
Noen situasjoner gjør det lurt å ha litt mer:
- Du har ujevn inntekt, for eksempel som selvstendig næringsdrivende
- Du er alene om inntekten i husstanden
- Du eier bolig eller bil som kan gi store, uventede regninger
- Jobben din føles usikker
Er du i en trygg jobb, har partner med egen inntekt og leier bolig, kan en mindre buffer holde.
Hvor skal pengene stå?
Bufferen bør stå på en egen høyrentekonto som du kommer raskt til, men som ikke ligger rett ved siden av brukskontoen. Litt avstand gjør det lettere å la pengene være i fred.
Aksjer og fond passer dårlig til buffer. Verdien kan falle akkurat når du trenger pengene.
Slik kommer du i gang
- Regn ut hva du bruker på nødvendige ting i løpet av en måned.
- Sett et første delmål, for eksempel én måned.
- Lag en fast overføring på lønningsdagen, så skjer sparingen av seg selv.
- Når du har brukt av bufferen, fyller du den opp igjen før du sparer til andre ting.
Vil du se hvordan faste månedlige beløp vokser over tid? Prøv sparekalkulatoren.
Kort oppsummert
En buffer gir deg handlingsrom. Tre måneder med nødvendige utgifter er et godt mål, men det viktigste er å komme i gang. Små, faste beløp blir fort til noe.